八卦和財務規劃

 
圖文不符之中午的午餐約會 今天有人貼了八卦給我看，一邊義憤填膺的八卦，一邊丟來問我要怎麼辦才可以避免財產被分走⋯

一對都在灣區高科技大公司工作的雙薪夫妻，太太癌症五月去世，身後留下兩個小孩，遠在中國的岳父岳母來灣區處理獨生女兒的身後事。鰥夫閃電二婚，對老人不孝，請警察把他們趕出家門。

這位太太的朋友發文說的是骨灰埋在前院草皮，聽起來感覺有點可怕，岳父母現在上網眾籌回鄉機票，帶女兒落葉歸根，回國下葬。

這件事被朋友上網揭發，先生自己也上網澄清。

根據本人澄清，這位鰥夫6/13拿到死亡證明，6/21就去網上約會，然後七月還是八月就再婚了。根據本人說法，前妻遺願是骨灰一半留在美國家裡，一半帶回國。和岳父母如何回國、下葬何處有許多爭執，岳父母也以死相逼。

前女婿給了岳父母前後總共約近十二萬美金，要他們等機票淡季再回去，岳父母不願意，現在上網眾籌回鄉機票，帶女兒落葉歸根，回國下葬。

其實裡面有講幾件事：

有甚麼想法白紙黑字寫下來，設立生前信託的重要

1. 看起來這對夫妻有做 living trust，希望是 A/B trust，所以太太房產的那一半在 trust 下應該是已經是 irrevocable trust凍結住了，所以這位先生才說新太太沒得分。

2. 當初太太的投資帳戶、股票帳戶，應該是沒有改到 living trust 下，還是都在個人名下。遺囑說要全部留給小孩，所以才會在 custodian account 下。估計可能還是也是走 probate 法院認證流程。

保險就是風險規劃

3. 不管是朋友發的文，還是先生的澄清文，都沒有提到保險（或我沒注意到？）。我估計可能太太只有公司的團保，沒有自己的個人保險。

這位病逝的太太如果去世的時候當時還在職，很多大公司都會有一倍或兩倍薪水的保額，幫助家屬度過一兩年的難關。

但由於他是癌症去世，也有可能生病後已經離職，去世的時候已經沒有在職了，自然也就沒有團保了。

很多人不買個人保險，只依賴公司保險，但其實離職後就沒有了。病故的狀況下，久病離職，保險沒有了，也是很常見。

再有長期護理，既然沒有保險，可能也沒有被考慮到。根據丈夫發文，在疫情間家屬無法陪床，不知道照護需求如何滿足？看起來不像有請人照顧？

入美籍與否事關遺產豁免額

4. 朋友發文裡說入籍美國，父母就不是直系血親，這句話不太對。父母當然還是直系血親的，只是在加州，父母的繼承順位在配偶和子女之後，所以除非特別指定，否則不會先分到。

入籍美國才遺產稅豁免額12.06M（2022額度），如果是外國人身分遺產稅豁免額只有六萬，入籍是很合理的決定呀。

事先做好規劃，很容易就可以解決自己的退休規劃或達成奉養父母、保障子女的目標 至於父母需要奉養，其實病故的太太，如果有保險，一部分受益人寫父母，就可以很簡單的解決問題了。

或是幫父母規劃年金產品，年年都有退休金，也不至於情感受衝擊下，財務也發愁，買機票還需要上網眾籌，讓大家捐錢⋯

當然我不知道岳父母身分，但能在美國久留，應該至少有綠卡或公民了。

總之今天這個灣區八卦熱騰騰的，我被問了好幾次。

我覺得很多事情，其實早做規劃還是很重要的。一個保險可以很簡單處理的問題。本來保險就不是只為自己，也是為了家人。還好規劃雖不完全，至少有做了生前信託，要不就更難講了。

說到底，People don’t plan to fail, they just fail to plan.

結論是⋯

需要規劃諮詢請私訊內洽？